В Facebook активно репостят информацию об очередном типа как сильно продвинутом телефонно-банковском разводе - сначала процитирую, а потом уже буду задавать вопросы.

Хочу поделиться вчерашним общением с мошенниками.

 

Качество развода очень выросло - вдруг кого-то да убережет.

 

Кто в курсе - проматывайте, пож-та.

 

Итак, звонок с телефона (495). На проводе... робот. Вот реальный прям синтезированный голос, ну очень похожий на альфовского или там сберовского. Я плотно ощался с командой, внедрявших таких - почти не отличить.

 

Робот говорит, что он - робот банка ВТБ. И что "ваша заявка на изменение основного телефона для связи с банком" - успешно выполнена. Если вам нужна помощь - скажите "оператор".

 

Ну, надо сказать, что тут и Глеб Жеглов бы сказал оператор - что за трам твою мать?

 

В качестве оператора появилась девушка "Наталья", и - надо отдать должное - работала просто виртуозно. Полная копия тренированного оператора колл-центра - нормальный язык, знание специфики, ну очень правильные айс-брейкеры и "хуки" и прочее - то есть - вы не давали заявки, правильно вас поняла? секунду, данные подгружаются... погодите - но есть ваша заявка на кредит, она прошла от вас через личный кабинет...да-да, отменяю прямо сейчас... да вы не переживайте, вы за эти две недели не один обратились... все, отменила... давайте проверим:

- когда были в отделении? подозрительного в действиях оператора - не было? через интернет - ничего не покупали? а аппликация стоит? а телефон не разряжался слишком быстро в последнее время, не замечали? и т.п.

 

И так - минут так 15-20, абсолютно грамотно, обученно, интеллигентно. И мимоходом - мы же решили на всякий случай все проверить, да? мало ли что еще? - так, у вас банк подключен на два девайса, под iOS и под Андроил (аааааа! какой Андроид?? с рождения Андроила не держал в руках, только яблоки!!)

 

В общем, ведут очень грамотно. Робот как бы развязывает жесткий императив "стоп, это входящий звонок!" - а девушка очень подготовлена, очень.

Все стало ясно, когда "Наталья" попросила зайти в аппликацию и продиктовать УНК (уникальный номер клиента). Эге, подумали мы с Петром Иванычем. Продиктовал неверный в 3 цифрах.

 

Тут же смска с кодом входа в он-лайн банк. Продиктовал верно.

 

И тут же: Гамид Русланович, вам надо собраться сейчас, и проехать в ближайшее отделение ВТБ. Это у вас (диктует адрес). ТОЛЬКО ТРУБКУ НЕ КЛАДИТЕ - как оденетесь, скажите "але", я вас буду ждать на линии - такой у нас регламент безопасности.

 

Пошел на кухню, сварил кофе, выпил. Я собрался, говорю. Как поедете - на общ транспорте, на такси, на личном транспорте - спрашивает "Наташа". В смысле - чего сколько сможете быть? На такси, говорю - вызываяю Яндекс Гоу - и буду через 20 мин.

 

Отлично, говорит Наташа, а как с зарядом на мобильном? Не умрет по дороге? А то процесс прервется, жалко будет, все с начала... Не, говорю, у меня паурбанка с собой. Хорошо, говорит "сотрудник банка" - как выйдете из подъезда, скажите мне - и я вас переведу на сотрудника "юридического отдела" - он подробно проинструктирует, что делать в отделении.

 

Устраиваюсь поудобнее, выжидаю. Вышел, говорю - вон мое такси стоит. Перевожу, говорит "Наташа", успешно вам разобраться с проблемой. Спасибо, говорю.

 

Ну, "сотрудник юр отдела" - был уже не так неуязвим - какой-то нездоровый напор, и речь не та - понятно, денежки лохА уже грезились на своих счетах...

 

У меня, выяснилось, уже не одна - а три заявки на кредит, причем все - утвержденные. Деньги, конечно, вот-вот уведут, банк уже не успеет - поэтому надо опередить мерзавцев, взять кредит (завершить заявку) - и немедленно снять наличными. Потом он в отделении расскажет, что делать дальше.

- И много у вас нынче терпил - "раскрываюсь" я. - Как бизнес? Вечер в хату, кстати, не успел в этой спешке.

Пауза.

- Ну ты и гов-ноооооооо! - несется из трубки - Ты сука зачем времени столько отнял??

Кладу трубку. Еще один звонок, с другого номера - и истошный голос:

- Говно! Сука! Говно, говно, говно!!

Вот так вот.

Но, ребята:

- их мастерство - на глазах растет, факт.

- каждый из нас, таких умных и просвещенных - рискует попасться.

- чего уж говорить о родителях и подростках...

 

Берегите себя, берегите денежки :))

Ну, все подобные рассказы о разводах (вообще все) заканчиваются на том, как счастливый прозорливый неразведенный произносит эту херню из серии "Вечер в хату, часик в радость" и получает в ответ кучу мата-перемата - это уже, если честно, задолбало читать.

Но меня в подобных историях всегда интересует прежде всего схема развода, а не эмоции того, кто это излагает.

Итак, что мы имеем в данном случае? Позвонил типа как робот, который сказал, что одобрена заявка на изменение номера телефона для подтверждения. С одной стороны, это звучит опасно (через номер телефона можно сделать многое), но, с другой стороны, в большинстве банков номер телефона можно изменить только личной явкой в отделение банка (уж я-то это отлично знаю).

Ну, ладно. Робот и робот. Дальше живой оператор "Наталья" грамотно обрабатывает клиента. Для чего? Цитирую: "Все стало ясно, когда "Наталья" попросила зайти в аппликацию и продиктовать УНК (уникальный номер клиента)". Ну то есть Наталья знает, с кем разговаривает, у нее на экране УНК, разумеется есть, и она просит его продиктовать. Мило, очень мило. Но не гениально. И что?

"Эге, подумали мы с Петром Иванычем. Продиктовал неверный в 3 цифрах."

Ну, номер клиента в трех цифрах - это, наверное, в чукотском филиале островного банка третьего острова слева. Как-то во всех нормальных банках номер клиента имеет 6-9 цифр. Впрочем, не будем придираться, неважно.Зачем диктовать этот номер - непонятно совершенно.

"Тут же смска с кодом входа в он-лайн банк. Продиктовал верно".

Вот тут стало совсем непонятно. Чтобы пришла реальная SMS для входа в банк, злоумышленник должен знать логин (номер клиента) и пароль. Без этого никакой SMS не придет. Что за SMS пришла, и на хрена он ее продиктовал - тоже непонятно совершенно. 

"И тут же: Гамид Русланович, вам надо собраться сейчас, и проехать в ближайшее отделение ВТБ. Это у вас (диктует адрес). ТОЛЬКО ТРУБКУ НЕ КЛАДИТЕ - как оденетесь, скажите "але", я вас буду ждать на линии - такой у нас регламент безопасности".

Ну и на хера вам, Гамид Русланович, ехать в отделение ВТБ, объясните нам?

В общем, дальше это все унесло в какие-то совершенно непонятные дебри из серии "на вас уже три кредита, срочно снимите наличку, а позже мы скажем, что делать", и закончилось это все "ветер в дуло, хатик в ротик" и тому подобное фуфло.

У меня только один вопрос. Кто-нибудь вообще понял, в чем суть развода и был ли развод вообще? Потому что я этого не понял в упор. Какой-то мутный робот, какая-то мутная операторша, а дальше вообще сплошной дебилизм.

Я всегда внимательно слежу за сообщениями о новых видах развода. Но здесь что-то и развода как такового вообще не видно. В чем смысл-то? Просто хотелось бы понять.

Я слышал об историях, как людей действительно разводили брать в банке кредит, снимать его наличкой и отдавать наличку "сотрудникам", но как вообще это в реальности может происходить - мне непонятно.

Обычно приходится читать о случаях, когда "сотрудники банка" просят сообщить SMS для двойной аутентификации и при этом получают доступ к личному кабинету или же просят установить приложение для удаленного доступа на смартфон, после чего получают доступ к чему угодно. Но опять же - чтобы проникнуть в личный кабинет, они должны знать и логин (а обычно это набор цифр или логин, который задал сам пользователь), и пароль. А пароль не знают даже сотрудники банков.

Совсем недавно мы обсуждали историю о профессоре, который сначала отдал телефонным мошенникам все свои деньги, затем взял кредит и тоже им отдал, а после этого еще и квартиру им отдал.

Все это слушалось довольно дико, но мне о таких историях сейчас приходится слышать практически постоянно. Если раньше мошенники просто отбирали у людей их сбережения, заставляя переводить деньги на их счет, чтобы типа "сохранить деньги", то сейчас им этого мало: они заставляют людей брать кредит и отдавать им.

Вы скажете, что это вот прям совсем дикость: ну кто в здравом уме такое вообще будет делать? Ну так делают же, таких историй уже немало. А учитывая тот факт, что так называемые правоохранительные органы - которые, конечно же, никакие не правоохранительные, а конкретно карательные - с этими мошенниками ничего не делают и делать на собираются, а также тот факт, что есть такие банки, которые запросто выдадут огромный кредит неработающему пенсионеру, не имеющему никаких доходов, все это становится очень и очень страшным, и налететь на подобное может любой. 

Мне написал Илья Керенский, у которого мошенники заставили его 65-летнего отца пойти в банк "ВТБ", где ему банк запросто выдал кредит в 5 миллионов рублей, ну и всю сумму отец передал мошенникам. Какую схему они при этом использовали? Там пока идут следственные действия, обо всей схеме Илья расскажет несколько позже, но схемы эти известны: обычно мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов и заявляют, что есть угроза хищения средств со счета, так что нужно срочно сделать то-то и то-то. Каким образом они еще заставляют человека взять кредит и передать его им - я пока не знаю, но раз люди, находясь в здравом уме, это делают, значит, есть способы убедить. Эти мошенники проходят хорошую психологическую подготовку и умеют заговорить человеку зубы. Кроме того, они вообще ничего не боятся (а чего им бояться, они же не на одиночные пикеты выходят и не Навальному деньги переводят, правильно?) и действуют предельно нагло.

Это все очень и очень опасно, так что обязательно поговорите со своими родственниками-пенсионерами, и объясните, как это все происходит: они должны знать, что делать в подобных случаях.

История Ильи. Первый пост по этому поводу, написанный сразу после того, как это все произошло, второй пост.

Видеоролик с рассказом о данной истории.

Советы, которые в первом посте давал Илья по этому поводу.

Поэтому, что вам точно нужно сделать прямо сейчас, учитесь на моем горьком опыте, а не на своем:
1) Поговорите с родителями. Даже если они у вас умные, даже если они все знают и все понимают. Поговорите.
2) Напишите на бумажке алгоритм общения с мошенниками и повесьте его перед глазами, чтобы на подкорку зашел. Алгоритм простой - всегда вешать трубку! И только так, никак иначе и сразу сообщать вам.
3) Подключите заранее родителям на телефон стандартную услугу оператора связи по отслеживанию местоположения.
4) Установите на свой телефон программу записи разговоров.
5) Заранее найдите адвоката и запишите его номер себе в записную книжку. Договоритесь с ним о порядке действий в экстренной ситуации. У вас в экстренной ситуации не будет времени что бы подумать. Без адвоката, даже если вы потерпевший, вам будет крайне сложно общаться с органами
6) Сделайте хорошую фотографию родителей и сохраните в телефон.

Профессор РГГУ, 76-летний философ и культуролог Игорь Яковенко заявил, что стал жертвой телефонных мошенников. Ученому сообщили, что он в ближайшее время должен освободить свою квартиру: договор о купле-продаже доктор философских наук подписал после разговора по телефону с лицами, которые представились работниками Центробанка. Об этом РБК рассказал адвокат ученого, председатель московской коллегии адвокатов «Единство» Сергей Худяков.

«Пожилому профессору после ковида позвонили якобы из Центробанка РФ, сказали, что с его счетами происходят мошеннические действия, но они ситуацию контролируют. И для того, чтобы всех мошенников вывести на чистую воду, нужно снять все деньги и положить на другой счет, — уточнил юрист. — Потом попросили взять кредит в банке, тоже перевести деньги на счет, для того чтобы отследить мошенников. После сказали, что квартирой профессора тоже заинтересовались мошенники, предложили вариант ее спасти. Сказали, что знают, что скоро придут риелторы-мошенники и Игорю Григорьевичу нужно сделать вид, что он не знает о том, что это схема обмана, подписать договор купли-продажи».

Яковенко поверил звонившим и подписал документы о продаже квартиры и дачи. Деньги, вырученные за продажу, по указанию мошенников, предлагалось передать лицам в автомобиле. Ученого заверили, что это сотрудники полиции, которые занимаются расследованием дела о риелторах-мошенниках.

После этого звонившие перестали выходить на связь. По словам адвоката, затем появился покупатель квартиры, который в грубой форме заявил, что теперь имущество Игоря Яковенко принадлежит ему и ученый с несовершеннолетним ребенком (проживает вместе с Яковенко) должен выехать.

«Со мной связывался человек, который представился покупателем квартиры. Он требовал, чтобы я съехал в понедельник, в крайнем случае во вторник. А в среду, 20 октября, придут срезать двери и выбрасывать меня», — сказал профессор РБК.

Яковенко добавил, что общение с аферистами продолжалось с в августа по октябрь. Все это время ему строго запрещалось рассказывать о звонках близким, так как якобы могло сорвать спецоперацию. (Отсюда.)

Я офигеваю, дорогая редакция. То есть взрослому человеку, профессору, еще, судя по всему, преподающему (в заметке не говорится, что он на пенсии), позвонило какое-то жулье, которое попросило снять все деньги и положить на чужой счет. Он, насколько я понял, снял и положил. Потом попросили взять кредит в банке и перевести деньги на чужой счет. Он взял кредит и перевел. А потом предложили подписать договор купли-продажи его дома и дачи. Он подписал это все и передал договор каким-то мутным пряникам, сидящим в автомобиле.

У меня только один вопрос: а договор о немедленном изъятии и передачи почки он с ними не подписал? Почему не подписал-то, если уж все остальное он с такой готовностью сделал?

Я о многих разводах читал и здесь писал. Но тут что-то совершенно запредельное. Широкой видать души человек, этот профессор.

Есть такой способ развода - присылать письмо якобы от вашего почтового сервиса с требованием срочно залогиниться, иначе случится что-то страшное - почта протухнет, призовой фонд разворуют, ну и все такое прочее. Разумеется, все делается только для того, чтобы вы сообщили пароль от своего почтового ящика.

Но у этих разводил что-то пошло не так, когда они мне прислали сообщение от моего собственного почтового сервера - это было реально смешно.

Я даже зашел по ссылочке и вбил там мой "пароль" в виде некоего послания, не поленился.

Развод далеко не новый, я о чем-то похожем писал, но тут прям технически солидно смотрится - пожилые люди запросто могут купиться.

Пришло письмо.

Здравствуйте Алекс Экслер!
Я не смогла с Вами связаться по почте, на Ваши ФИО поступил перевод от служб компенсации.
Скоро он будет аннулирован.
Получить можно тут:
http://kompens.online/gosuslugi/?p=NwA5ADUAMgAzADkAOAA5ADYAMgA2AA%3d%3d

Ссылка, кстати, рабочая, так что можете сами запустить и в динамике заценить, как там все сделано.

Единый Компенсационный Центр Возврата Невыплаченных Денежных Средств. Правда, почему-то с изображением судебной Фемиды (это они сами себе намекают, что ли?), но не будем придираться!

Прям уже сразу готовят выдачу средств абонента, телефон которого они определили по адресу электронной почты. (Кстати, такие письма также и в мессенджерах приходят, особенно в Viber.)

Конечно же, устанавливают абсолютно защищенное соединение - контора солидная, понимать надо!

После установления защищенного соединения система сразу начинает искать полагающиеся вам выплаты - все это очень волнительно!

Наконец все как следует проверили и... 270 тысяч мне готово выплатить родное государство - сладкой тоской заныло сердце! Тут же побежал связываться с их юристом, чтобы он мне заказал моментальный вывод средств на мою карту.

Юрист Валентина Пермякова, миловидная дама из фотобанка, объяснила, что сначала я должен заполнить анкету. Система по адресу электронной почты выяснила, что мне полагаются 270 тысяч, так что теперь я должен ей объяснить, кто я, вообще говоря, такой. 

Да не вопрос, все старательно заполнил, мне не жалко.

Ну а теперь, конечно же, раскатавший губу лошок должен оплатить "юридические услуги по регистрации анкеты".

Там немного, всего 372 рубля. Для оплаты которых нужно ввести все данные карты, включая CVC. И они лично гарантируют вам безопасность платежа! Прям зуб дают.

В общем, предупредите родственников-пенсионеров. Судя по тому, что подобный (и различные аналогичные) развод гуляет последние несколько лет, то явно находятся люди, которые на такое ведутся и передают данные своих карт мошенникам.

Очередной развод, на который легко ведутся пенсионеры - "Mocэлeктpoceть или oбмaн пpи зaмeнe aвтoмaтoв".

Присылают вот такую бумажку.

Причем эта "Мосэлектросеть" - шарашка, созданная менее полугода назад.

Расценки выкатывают вот такие:

• Cтoимocть тpex aвтoмaтoв — 2100 p.
• Cтoимocть paбoты — 2200 p.
• Итoгo — 4З00 p.

Реальная стоимость автоматов и работ (если действительно менять) - 1469 рублей. Мошенники просят 4300 рублей. Нехилая прибыль, конечно, однако там все еще веселее - они на самом деле ни черта и не меняют, просто пытаются слупить денег. 

Сергей Легков, автор заметки, не поленился и вызвал мастера по замене, чтобы проверить, что они в действительности делают. Оказалось, что ничего не делают вообще. Просто приходит "мастер", делает вид, что поковырялся в шкафчике, после чего требует оплаты 4300 рублей.

Предупредите родственников-пенсионеров!

В Фейсбуке немало всякого отстоя рекламируется, но периодически бывают дни, когда там, что называется, прорывает - в ленте со страшной силой начинает лезть буквально через каждый пост реклама всяких финансовых пирамид, которая имеет буквально 3-4 варианта оформления: якобы это новая финансовая программа Павла Дурова (Google, Билла Гейтса), которая позволяет сидеть на жопе и получать сто тыщ мильонов каждый день, или это финансовая программа какого-то банка, которую рекламируют с помощью всяких узнаваемых медийных лиц, или это какая-нибудь Анжелика Парашкина из Германии (Испании, Италии, Франции), которая с помощью этой финансовой программы смогла покинуть свой родной Зажопинск и прекрасно устроиться в Берлине (Барселоне, Риме, Париже) в пентхаузе и с личным персональным тренером по детоксу.

Несется это все бурным потоком где-то день, потом вдруг пропадает, и снова появляется где-то через 10-15 дней. Я на каждой такой рекламе не ленюсь нажимать репорт о том, что это мошенничество, но совершенно не уверен, помогает ли это чему-то или нет. Впрочем, раз все-таки пропадает - может, и помогает, кто их там знает. Но сильно раздражает, да. В такие дни, когда это все несется, хоть в ленту не заходи - один отстой.

Читатель Данила рассказал об очередном телефонном мошенничестве: я думаю, всем будет полезно прочитать, потому что такие мошенничества становятся все изощреннее и изощреннее, и их не так-то просто распознать.

Алекс, привет. Знаю, ты постоянно пишешь про новые схемы телефонного мошенничества. Так вот я сам чуть не стал жертвой такого развода. Развода с одной стороны старого (сообщить код из смс оператору), но подход более продвинутый.

Но обо всем по порядку. Я клиент старый и постоянный Альфы, это мой основной банк. Поэтому я довольно регулярно получаю от них звонки с предложениями кредитов, кредитных карт. кэшбэка и т.д. В общем очередной звонок. якобы из Альфы меня не смутил. Звонили с предложением для одной из моих карт, последние 4 цифры которой они назвали улучшить условия обслуживания. Больше кэшбека, процент на остаток и т.д. и т.п. При этом остальные условия остаются те же, если только я не оформлю страхование счета. За это придется платить отдельно. Т.е. выглядит все как стандартная реклама от банка.

Я говорю, ок, если условия не меняются, то давайте. Оператор отвечает, что поскольку это изменение договора, то они все подготовят и через час перезвонят. И прощаются. Никаких просьб что-то им сообщить, никаких кодов и т.д. Соответственно у меня ноль подозрений и уже возникает доверие к тому, с кем разговаривал.

Через час, как и договаривались, перезванивают и говорят, что все готово. Предупреждают и специально делают акцент, что никакие данные типа CVV2 кода, логина и пароля в онлайн-банк они не запрашивают и их  нельзя никому передавать. Но сейчас вам для подписания нового договора придет СМС от банка, его нужно сообщить, а бумажный договор с новыми условиями обслуживания заберете у себя в отделении.

Тут уже я немного напрягся, но как-то еще видимо недостаточно. В шторке выпадает СМС от Альфы и я, не смотря ни на что кроме кода, сообщаю его оператору. Сразу же за этим в шторку падает пуш из приложения, что к онлайн-банку привязан новый IPhone.

Тут уже все становится ясно, я сбрасываю звонок, лезу в онлайн банк, нахожу там этот привязанный IPhone и отвязываю его. Перезваниваю сам в банк и блокирую от греха подальше все карты и сам счет. При этом на всем протяжении моего разговора с банком я вижу, что мне параллельно звонят мошенники с разных номеров. Но как только счет и карты заблокированы, звонки прекращаются. Снять ничего не успели, но было очень неприятно.

Анализируя ситуацию постфактум, я понял, что на самом деле там было много моментов, где я должен был догадаться, что звонят мошенники. Но вот эта схема с двумя звонками, где при первом звонке у тебя вообще не спрашивают ничего, она позволяет мошенникам втереться к вам в доверие, и вы уже перестаете критически относится к тому, что они говорят. До самого момента, когда меня попросили прочитать смс от банка, я был уверен, что говорю с оператором Альфы.

Вот такая история.

Прелестная история про одного британского офицера, который в результате элементарного подлога ухитрялся бесплатно получать антикварную военную технику и потом перепродавал ее коллекционерам. Особенно удивляет то, с какой легкостью поставщики техники покупались на совершенно банальный подлог и ничего не перепроверяли - "Сам себе музей".

Майкл Уотли оказался в армии в 15 лет и больше 40 лет отдал службе. Он всегда был на хорошем счету, сослуживцы были о нем высокого мнения. Но под конец военной карьеры майор решил подзаработать, причем на том, что было ему наиболее близко — на военной технике.

Офицер узнал, что музеи часто бесплатно получают свои экспонаты от других коллекций или от государственных органов. И он стал рассылать письма в правительства и музеи Европы. Очевидно, что просто так никто британскому офицеру военные экспонаты передавать бы не стал. А потому Уотли представлялся в письмах сотрудником Музея дворцовой кавалерии.

Единственным доказательством было использование официального бланка музея. Но на эту махинацию клюнули.

Как выяснило следствие, первые поставки техники датированы 2001 годом. Но во дворе дома танк не поставишь — ему нужно специальное место большой площади. И Уотли нашел такое — армейский склад в Ладгершолле, графство Уилтшир. В 130 км от Музея дворцовой кавалерии.

И тут майор тоже проявил чудеса сообразительности. Он связался с Министерством обороны и попросил сдать этот склад в аренду, но не ему лично, а его полку. И несмотря на то, что у него не было полномочий действовать от имени полка, никто это проверять не стал.

За эти годы в его распоряжении оказывались танк Leopard 1A1, зенитная пушка Gepard, самоходная гаубица M108, бронеавтомобиль Saladin, мотоцикл Bombardier, танки Т-72 и другие транспортные средства.

Большую часть из этого списка он продал другим частным коллекционерам. Ценники доходили до £100 тыс. При этом иногда он еще выступал посредником в сделках по продаже исторической военной техники, с чего получал немалую прибыль.

читать дальше

Уже не первый раз попадаются заметки о новом виде мошенничества, причем со стороны микрофинансовых организаций (МФО) - тех, которые дают взаймы деньги на короткие сроки безо всяких поручительств, но за совершенно дикие проценты. (И которые, по-хорошему, должны быть, безусловно, запрещены.) Некоторые МФО, судя по всему, недовольны заработками со своих обычных клиентов - людей достаточно бедных, которые перехватывают небольшие суммы "до зарплаты". И они нашли способ подсаживать на свои адские кредиты другую аудиторию.

Схема простая. На ваш личный счет поступает солидная сумма - несколько десятков тысяч рублей. Через некоторое время к вам обращаются коллекторы, которым был продан ваш якобы долг какой-то МФО из отдаленного региона. От вас требуют возврата "кредита" и выплаты совершенно диких процентов - по имеющимся случаям до трех процентов в день. (Нормальненько так, да? Через месяц сумма "кредита" практически удваивается, красота!)

Проблема в том, что справиться с этой ситуацией, не выплачивая проценты по кредиту, который вы не брали, не так-то и просто. Полиция заявлению ход не дает - типа как мошенничества нет, раз вы получили деньги, а не лишились их. Заставить банк отправить деньги назад - тоже не так просто.

Вот одна из статей, где описываются подобные случаи.

В редакцию обратился житель Твери, который работает инженером на местном производстве. На его счет вдруг упала немаленькая сумма - 45 тысяч рублей. Имя отправителя ему было неизвестно. Первая попытка вернуть деньги не удалась. Инженеру в банке объяснили, почему у него ничего не вышло с попыткой возвратить сумму неизвестному отправителю. В переводе нет никаких реквизитов.

А через неделю жителю Твери позвонили из далекого заполярного города. Представились микрофинансовой конторой и спросили, как он будет погашать заем.

И тут всплыла очень неприятная вещь - оказалось, что сутки нахождения суммы на счетах инженера "стоят" почти три процента. Аргументы, что заем у них он не просил, там рассматривать не стали. Полиция даже заявления не взяла - а где преступление? Ведь у человека деньги прибавились.

Попытки вернуть сумму микрофинансовой конторе получились, но с большим трудом. Теперь в Тверь звонят коллекторы из Ростовской области, которые уверяют, что "купили его долг" - те самые набежавшие проценты.

Месяц назад почти об аналогичном случае, но с москвичкой, рассказало издание Life. Женщине перевели 50 тысяч рублей. Остальное было как под копирку - в далекой микрофинансовой организации ей заявили, что она получила у них заем. Как, не уточнили. Но москвичке еще повезло - ей дали деньги под 1 процент в день.

...

В последние месяцы "деньги из ниоткуда" стали часто получать и пенсионеры. Неизвестные суммы, которые им отправляют, меньше 10-20 тысяч рублей. И они никак не маркированы. Проверка показывает: эти переводы на самом деле - кредиты от разных и чаще всего далеких МФО.

Самое тревожное в такой ситуации то, что специалисты пока не знают, как с этим явлением бороться. Есть только некие рекомендации. Главные из них - не тратить перевод. И все-таки написать заявление в полицию, а копию оставить у себя. Это будет доказательством незаконного предоставления кредита.

Ситуация показывает, что МФО может выдать микрозайм даже без ведома и заявления самого заемщика. Такая история недавно произошла и в Екатеринбурге.

И там человеку на карту внезапно пришла сумма в 15 тысяч рублей. В своем банке он выяснил, что это был перевод от микрокредитной конторы, зарегистрированной в Татарстане. В банке, на карту которого пришли деньги, отказались что-либо делать - там сказали, что раз перевод прошел успешно, отправить деньги назад запрещает законодательство.

И единственным вариантом оказалось обращение в саму МФО с заявлением с требованием забрать назад свой кредит. Правда, сделать это оказалось крайне сложно. Связаться с кредиторами проблемно - телефон постоянно недоступен, а на электронные письма компания не отвечает.

Ну и вот комментарий юриста по поводу того, как действовать, если вы попали в такую ситуацию. 

Анна Юфа, юрист:

- Если вам на карту неожиданно поступили деньги, в первую очередь необходимо зафиксировать данный факт в своем банке, написав соответствующее заявление об ошибочном платеже. Форму заявления обязан выдать банк, на копии заявления сотрудник банка ставит штамп о принятии. Далее, требуйте в банке информацию, кто именно перечислил вам деньги. Если это окажется микрофинансовая организация, обращайтесь в Центробанк с жалобой - указывайте, что никаких договоров не заключали, а деньги МФО перечислила безосновательно. Просите ЦБ РФ затребовать в МФО договор и иные документы, на основании которых МФО перечислила вам деньги. Помните ключевое правило: понуждение к заключению договора не допускается законом. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Нет договора - нет оснований для перечисления денег. А возвратом поступивших денежных средств должен заниматься ваш банк по вашему письменному заявлению.